虚拟货币行业监管政策汇总：交易所、交易与挖矿类（含刑事风险解读）

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在中国金融领域，虚拟货币交易一直是被关注的对象。这种交易存在风险，并且与现行政策相互矛盾，就如同一个随时有可能爆炸的炸弹一样，正因如此，监管部门必须对其予以高度重视。

虚拟货币的风险初现

2013 年发布了《关于防范比特币风险的通知》。彼时，比特币等虚拟货币在中国开始有了一定热度。有部分玩家怀着投机心理进入市场。在一些城市，有一些人聚在一起探讨虚拟货币的走势，好似发现了新的赚钱捷径。然而，有关部门已察觉到潜在风险，像价格波动的不确定性可能导致投资者血本无归。并且虚拟货币缺乏有效监管，为欺诈、洗钱等不法行为提供了滋生的土壤。

2018 年，国内有各类不恰当的虚拟货币活动。境内有组织进行虚拟货币交易，还有发币的情况。同时，存在与境外 ICO 项目有不妥关联等状况。这些现象引发了更深层次的对金融风险的担忧，其中包括资本外逃风险和非法集资风险等。

银行等机构的积极响应

2021 年 6 月 21 日是一个重要的日子。中国工商银行发布了声明，明确表示禁止相关虚拟货币的交易，这并非工商银行独自采取的行动。农业银行随后表明态度，坚决不开展和参与虚拟货币业务，并且强化了对客户以及资金交易的排查监测。建设银行也发布了公告，禁止进行虚拟货币交易。邮政储蓄银行禁止利用其账户、产品等开展与虚拟货币相关的业务。兴业银行坚定地执行了监管要求。

这些银行的行动是有依据的。虚拟货币交易具有匿名性，并且难以监管。这些特性会给银行带来金融风险和合规风险。比如，若银行服务被用于虚拟货币交易的洗钱等违规行为，银行的声誉就会受损，同时还有可能受到监管部门的处罚。

支付平台的行动

2021 年 6 月 21 日，支付宝发布了一则声明。此声明禁止进行比特币等虚拟货币的交易。支付宝拥有大量的用户，在金融活动中占据着重要的地位。倘若允许虚拟货币交易在其平台上开展，就有引发全球性资金流向陷入混乱等问题的可能性。由于虚拟货币交易可能会涉及跨国境的资金流动，而在国内的法定货币体系不予以接受的情形下，如果虚拟货币在支付宝平台上进行流通，就会对正常的金融秩序带来干扰。

多地监管部门的重视

这些监管举措的目的是保持北京作为金融中心的稳定。

行业协会的警示

协会需要持续地对从业者进行提醒，同时也需要持续地对投资者进行提醒。只有通过这样持续的提醒，才有可能最大程度地降低不规范行为出现的可能性。

持续监管的必要性

虚拟货币交易的隐蔽性一直是监管重点和难点。有些小区住宅中，可能藏着虚拟货币挖矿者，这些挖矿者存在用电不规范的情况，还躲避着监管。尽管已经出台了众多政策，但仍有不法分子试图寻找漏洞。同时，虚拟货币的市值管理容易被操控，一家较为隐蔽的小公司可能掌控着虚拟货币价值走势的关键。如果不持续监管，之前的努力可能白费，金融秩序将再次面临巨大挑战。

你对于监管部门采取如此强有力的措施以打击虚拟货币这一行为，是持支持的态度，还是有着其他的想法？欢迎你来进行评论并与大家分享。

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