数字人民币试点成果显著：累计交易2.64亿笔金额830亿，未来将深化场景应用

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应用拓展趋势

数字人民币的使用范围持续扩大。近段时间，除了在零售支付方面，它在公对公和公对私的业务结合上也有新的发展。以商业预付卡管理为例，利用数字人民币嵌入智能合约，可以很好地防止资金被挪用。展望未来，通过加强场景的构建和应用的创新，特别是促进公对公与公对私业务的深度融合，数字人民币的使用将会更加普遍和方便。

试点逐步深入，企业和个人纷纷开始试水数字人民币。展望未来，它的用途将从日常购物延伸至政务支付、金融投资等多个方面。每一次应用领域的拓宽，都给经济增长带来了新的活力。

智能合约优势

吕远，人民银行数字货币研究所创新部总经理，指出数字人民币具有账户、准账户和价值三重属性，并能搭载智能合约，实现支付方式的个性化定制。借助智能合约生态服务平台，它还能促进不同机构间的信息互通。以商业预付卡为例，智能合约的应用有助于实现监管的透明化，从而保护消费者和商家的合法权益。

数字人民币的支付将因智能合约的使用而变得更加高效和便捷。各行各业都能根据自身特点来设定个性化的支付条款，简化交易流程，减少开支。这项技术的运用，使得数字人民币在推动数字化进程和智能管理方面扮演了关键角色。

隐私保护原则

公众对个人信息保护问题非常关心，在数字人民币的试点应用中，我们坚持了“小额交易保持匿名，大额交易依法可追溯”的原则。中国人民银行范一飞表示，这一原则有力地满足了公众对个人信息合理保护的期待。相较于其他电子支付方式，数字人民币在保护用户隐私方面达到了前所未有的高度。

日常生活中小额消费，用户无需担忧个人资料外泄；至于大额交易，依法可追踪，同时确保资金安全与交易合法。这一原则在保护隐私与金融监管之间找到了平衡，让人们对使用数字人民币更加安心。

双层运营保障

穆长春所长表示，数字人民币的双层运营模式有助于维护个人隐私。首先，央行将数字货币分配给运营机构，然后这些机构向公众提供相关服务。此外，通过匿名化技术，交易双方和商家无法得知个人信息。

在这个体系中，运营机构和央行各自负责，确保了信息处理既规范又安全。用户在用数字人民币时，他们的个人信息得到多重防护，无需担忧被不当使用。无论是商家还是其他第三方，都很难接触到用户的敏感资料。

用户自主权限

采用双层运营与钱包矩阵布局，数字货币在运作中坚持自主性、透明度和最小化处理。它依据用户意愿搜集必要信息，用户可随时撤销权限，数字人民币应用将立即停止信息处理。这一机制有力地维护了用户对个人信息管理的自主权。

若用户对信息外泄有所顾虑，他们可以随时进行简便操作来暂停相关信息的处理。这样的用户自我管理机制，不仅提升了用户对数字人民币的信赖，同时也展现了数字人民币对用户权益的高度关注。

法治监管需求

数字人民币试点逐步深入，流通领域不断拓宽，强化法治和监管体系变得尤为急切。穆长春指出，需要在制度层面作出四点部署，包括确保运营单位的自主性，合理管理客户资料；同时，参照国际标准和特色，制定相应的监管措施。

健全的法治体系与严格监管措施是数字人民币顺利成长的基石。清晰的规章制度有助于约束各方行为，预防金融风险，维护用户权益。唯有在法治的护航下，数字人民币方能更有效地服务于经济与社会的进步。

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